Vai investir em 2024? Veja o que recomendam os especialistas

Com os bons ventos do investimento soprando para o ano de 2024, investidores buscam diversificar suas carteiras e aproveitar as oportunidades do mercado financeiro. Com a recuperação da economia brasileira, a queda da taxa de juros e a valorização da moeda nacional, há diversas opções de investimentos que podem oferecer rentabilidade, segurança e liquidez.

Mas como o seguro morreu de velho, é melhor acautelar. Para o sócio da InvestSmart, Angelo Guerreiro, o próximo ano será de continuar apostando na teoria do portfólio. “Trata-se de uma carteira de investimentos pulverizada, em que se trabalha com várias classes de ativos. Isso por que o cenário ainda tem incertezas. A gente vem aí de três anos bem difíceis, principalmente para os ativos de riscos”, alerta.

Para ele, entre as incertezas do mercado está a inflação americana e a guerra na Ucrânia. Ainda tem a guerra de Israel, eleição nos Estados Unidos no ano que vem e eleições municipais no Brasil, portanto, há uma série de incertezas que podem trazer risco para os investimentos.

“Mas se o investidor tem uma carteira completamente conservadora, eu acho que é um bom momento para colocar um pequeno pedaço desse portfólio em ativos de risco. Isso porque a gente vem de um cenário em que os ativos de risco foram bem depreciados nos últimos anos, com a taxa de juros caindo e os juros dos Estados Unidos chegando às suas máximas. Então isso abre uma possibilidade que tem alguma valorização necessária de risco”, observa Guerreiro.

Mercado dinâmico

O economista e conselheiro do Corecon-Ba, Edval Landulfo, diz que o mercado é muito dinâmico e, por isto, o importante é acompanhar as principais informações econômicas para que sejam tomadas as melhores decisões para cada investidor ou investidora.

“Se eu já tenho uma carteira bem interessante, eu posso permanecer com boa parte dela e ir migrando com papéis que não foram tão interessantes ou que eu já tinha essa predisposição a negociá-los. Então, se era uma renda fixa para poder fazer uma reserva de emergência, para poder garantir ali uma proteção contra a inflação, eu posso fazer uma migração de um título para outro”, explica.

Como exemplo, Landulfo cita a mudança de uma aplicação para outra. “Quando vai para bolsa de valores eu preciso entender se os papéis que comprei sofreram oscilação, se houve perda, ganhos, se não seria melhor permanecer um tempo mais. Temos uma aprovação no Senado da reforma tributária que influencia o mercado. Com isso, a questão de uma mudança na meta fiscal, como abandono ao arcabouço fiscal, dá essa interpretação de que o governo vai cumprir a meta. Não é uma decisão fácil de mudar de aplicação sem esse conhecimento. Por isso, não é interessante movimentos bruscos sem estudo do mercado”.

Segundo ele, a Taxa Selic, que é justamente uma taxa de referência, está hoje em 11,75% e o CDI em 12,15%, mesmo com essas quedas de 0,5%, por isso, a renda fixa continua atrativa. “Ainda temos uma taxa de dois dígitos e a de 9,25% a 9,75% podendo até chegar a 10% então ainda continuaria em dois dígitos a renda fixa, que ainda será atrativa no ano que vem porque é um porto seguro para os investidores. A poupança, por exemplo, é para investidores iniciantes, para que criem o hábito de poupar, mas depois deve migrar de acordo com o seu perfil para investimento de renda fixa”, orienta Landulfo.

De acordo com Landulfo, na Bahia, nos últimos 10 anos existiam cento e poucas farmácias e hoje são quase dois mil e novecentos, o que indica que a saúde e bem-estar é bom setor. Outros setores importantes para acompanhar e manter uma carteira interessante para 2024 são o de tecnologia, automação e robótica, além da sustentabilidade, que está muito em evidência, principalmente o ESG, cursos e serviços financeiros, que nunca vão deixar de ser atrativos.

“As ações da Bolsa de Valores é para quem tem já essa habilidade, para quem já tem esse amadurecimento com investimento. O ideal é que os iniciantes procurem esse entendimento ou comece a aplicar em empresas fintechs, por exemplo. Quem quer manter, ainda, proteção no futuro, proteção do dinheiro, ainda mais com os acontecimentos econômicos e políticos, pode ver a questão sempre numa composição da renda fixa para se investir em CDB, em LCI, Tesouro Selic. Então há boas opções sempre tendo o CDI como referência e ele sempre próximo ou acima de 100%. Vai depender muito do prazo que esse investimento e dos bancos que eu vou investir. Os bancos menores geralmente tem taxas melhores e quanto mais tempo fica esse investimento na aplicação maior será essa essa taxa”, completa o especialista.

Veja algumas dicas

CDB

O Certificado de Depósito Bancário é um título emitido pelos bancos que funciona como um empréstimo do investidor para a instituição financeira. Em troca, o investidor recebe uma remuneração prefixada ou pós-fixada, de acordo com o prazo e o tipo de CDC escolhido. O CDC é uma opção de renda fixa que oferece baixo risco, já que conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição. Além disso, o CDC tem uma boa rentabilidade, que pode superar a poupança e o Tesouro Direto, dependendo das condições do mercado.

Renda Fixa

A renda fixa é uma categoria de investimentos que engloba diversos títulos públicos e privados que pagam uma remuneração fixa ou variável ao investidor. A renda fixa é indicada para quem busca preservar seu patrimônio e ter uma renda periódica, além de ter uma tributação regressiva, que diminui conforme o tempo de aplicação.

Entre as opções de renda fixa, destacam-se os títulos do Tesouro Direto, que são emitidos pelo governo federal e têm baixo risco e alta liquidez; as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), que são emitidas por bancos e têm isenção de Imposto de Renda; e os Fundos de Investimento em Renda Fixa (Firf), que são carteiras administradas por gestores profissionais que investem em diversos ativos de renda fixa.

Dólar

O dólar é a moeda mais forte e influente do mundo, sendo utilizado como referência para o comércio internacional, as reservas cambiais e as transações financeiras. Investir em dólar é uma forma de se proteger das oscilações do mercado interno e de aproveitar as oportunidades do mercado externo.

Há diversas formas de investir em dólar, como comprar a moeda em espécie, abrir uma conta em um banco internacional, adquirir contratos futuros ou opções na bolsa de valores, ou investir em fundos cambiais ou multimercados que tenham exposição ao dólar.

Letras Imobiliárias

As Letras Imobiliárias são títulos emitidos por instituições financeiras que captam recursos para financiar o setor imobiliário. Elas têm como garantia os créditos imobiliários concedidos pelos bancos, o que reduz o risco do investimento.

Além disso, as Letras Imobiliárias têm isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e uma rentabilidade atrativa, que pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida (composta por uma taxa fixa mais um índice de inflação). As Letras Imobiliárias são uma boa alternativa para quem quer investir no mercado imobiliário sem ter que comprar um imóvel.

Outros

Além das opções citadas acima, há outros investimentos que podem ser interessantes para os investidores em 2024, como as ações, os fundos imobiliários, os fundos de ações, os fundos multimercados, os fundos de investimento em direitos creditórios (FIDC), os certificados de recebíveis imobiliários (CRI) e os certificados de recebíveis do agronegócio (CRA).

Esses investimentos têm um maior risco e uma maior rentabilidade potencial, mas exigem mais conhecimento e acompanhamento do mercado. Por isso, é recomendável contar com a ajuda de um assessor de investimentos ou de uma plataforma digital que ofereça orientação e ferramentas para facilitar a escolha dos melhores investimentos para cada perfil e objetivo.