À medida que a tecnologia avança, os golpes e fraudes digitais também ganham novos contornos, explorando a boa-fé dos brasileiros. A Pixtopay, uma das maiores e mais confiáveis empresas de soluções de pagamento digitais no Brasil, presente em 18 países, tem sentido esse reflexo de perto. De dezembro de 2023 a maio de 2024, a empresa registrou um aumento de aproximadamente 400% no número de casos de fraude em sua central de segurança.
Esse cenário torna-se ainda mais preocupante durante a temporada de compras de fim de ano, como Black Friday e Cyber Monday, períodos em que o volume de transações digitais cresce significativamente. De acordo com a TransUnion, as tentativas de fraude digital aumentam em até 109% nesse período em comparação aos meses anteriores. Relatórios da Febraban também revelam que golpes de phishing, onde criminosos tentam obter dados pessoais de forma fraudulenta, são responsáveis por mais de 70% das fraudes digitais no Brasil.
Principais alvos e fraudes mais comuns
Na lista dos casos registrados pela Pixtopay, as fraudes relacionadas a programas sociais representam pouco mais de 70% das ocorrências. Além disso, há um aumento nas falsas lojas que vendem produtos mas não realizam as entregas, e em esquemas de ganhos rápidos que visam captar recursos de pessoas de boa-fé. “Denunciar é o primeiro passo para coibir esse tipo de situação”, afirma Roney Carlos Mensch, CEO da Pixtopay.
Como evitar ser vítima de golpe?
A Pixtopay, que movimenta cerca de R$ 4 bilhões por mês em transações, investe constantemente em medidas de segurança e orientação aos consumidores para evitar que sejam vítimas de fraudes. Mensch destaca que muitos brasileiros ainda confiam em mensagens recebidas por diversos canais, o que facilita a ação dos golpistas. “É importante deixar claro que nenhuma instituição financeira solicita dados sensíveis por telefone, WhatsApp ou SMS. O brasileiro precisa estar mais alerta quanto a movimentos de má-fé”, reforça.
Dicas de segurança da Pixtopay
Nunca compartilhe dados bancários, senhas ou códigos de acesso com desconhecidos, seja por telefone, mensagem de texto ou e-mail.
Verifique sempre a autenticidade dos remetentes e dos links recebidos, especialmente se forem relacionados a benefícios como o Bolsa Família.
Fique atento a mensagens suspeitas, especialmente aquelas que oferecem ofertas muito vantajosas ou solicitam atualizações de cadastro.
Em caso de dúvida, entre em contato diretamente com a instituição envolvida para confirmar a veracidade das informações antes de agir.
Durante a Black Friday, o número de golpes e fraudes digitais costuma aumentar, aproveitando-se do aumento do volume de compras online e da busca por ofertas. Aqui estão algumas dicas para se proteger de fraudes nesse período:
Desconfie de Ofertas Muito Atraentes
• Se o preço parece bom demais para ser verdade, provavelmente é um golpe. Compare os preços em diferentes lojas antes de fazer a compra.
• Desconfie de descontos exagerados, especialmente se forem anunciados em sites ou redes sociais desconhecidas.
Verifique a Reputação da Loja
• Pesquise a reputação da loja em sites de reclamações, como o Reclame Aqui, e em redes sociais.
• Leia avaliações e comentários de outros consumidores para ter uma ideia da experiência deles.
Evite Comprar em Links Recebidos por Mensagem
• Não clique em links recebidos por SMS, WhatsApp, e-mail ou redes sociais que prometem ofertas, especialmente se não vierem de uma fonte confiável.
• Sempre digite o endereço da loja diretamente no navegador para acessar o site oficial.
Prefira Sites com Certificado de Segurança
• Verifique se o site tem um cadeado ao lado da URL no navegador, o que indica que a conexão é segura.
• Certifique-se de que o endereço do site começa com “https://” ao invés de “http://”.
Use Cartão Virtual para Compras Online
• Muitos bancos oferecem a opção de gerar um cartão virtual temporário para compras online, que é mais seguro e limita o valor da transação.
• Caso seus dados sejam comprometidos, os golpistas não poderão usar o cartão para outras compras.
Cuidado com Falsas Lojas Virtuais
• Verifique se a loja possui informações de contato claras (endereço físico, telefone e CNPJ).
• Desconfie de sites que não possuem informações básicas, como políticas de troca e devolução.
Não Compartilhe Informações Pessoais Desnecessárias
• Nenhuma loja confiável solicitará informações como senhas bancárias, códigos de verificação do cartão ou dados pessoais por telefone, e-mail ou mensagem de texto.
• Evite fornecer mais informações do que o necessário para concluir a compra.
Ative Autenticação em Duas Etapas
• Ative a autenticação em duas etapas nas suas contas de e-commerce e de e-mails. Isso adiciona uma camada extra de segurança, dificultando o acesso de terceiros às suas contas.
Monitore Suas Transações
• Fique de olho no seu extrato bancário e nas notificações do banco sobre movimentações suspeitas.
• Se notar qualquer transação que não reconheça, entre em contato com seu banco imediatamente.
Evite Redes Wi-Fi Públicas para Compras
• Redes Wi-Fi públicas não são seguras para fazer transações financeiras. Sempre que possível, faça compras usando sua rede de dados móvel ou Wi-Fi de confiança.
Golpes comuns identificados
BOLSA/CRAS: “Atualize seu benefício somente até hoje e evite o bloqueio” [link].
BOLSA FAMÍLIA: “CRAS informa: Atualize seu cadastro agora e evite perder seu benefício. O cancelamento será dia xx/xx/xx.” [link].
ATENDIMENTO CAIXA TEM: “Para adiantar seu atendimento, nos informe seu CEP e CPF. Enviaremos um código de confirmação via SMS.”
A PIXTOPAYPixtopay segue as melhores práticas de mercado, com rigorosos padrões internacionais de prevenção à lavagem de dinheiro. Além disso, a empresa investe na conscientização da população sobre os cuidados necessários para evitar fraudes, especialmente durante o período de compras intensas.
Mensch destaca a importância do registro de boletins de ocorrência para que as autoridades e as empresas possam agir na prevenção dessas práticas. “Quando o usuário lesado registra um boletim de ocorrência e avisa o meio de pagamento, ele está fazendo dois movimentos estratégicos: alertando os órgãos de segurança e permitindo que as empresas bloqueiem rapidamente as atividades fraudulentas”, conclui.
Sobre a Pixtopay
A Pixtopay é uma das mais importantes empresas de soluções de pagamento digital no Brasil, com atuação em 18 países das Américas, Europa e África. A empresa conta com uma equipe experiente para avaliação de documentação e compliance de seus merchants, sendo um dos principais operadores de PIX do Brasil em termos de volume de transações.
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