Ampliar o acesso ao crédito para micro e pequenos empreendedores e levar o microcrédito produtivo a regiões ainda desassistidas da Bahia estão entre os objetivos de uma articulação envolvendo a Associação Baiana de Microfinanças e Microcrédito (ABOMCRED), o ECLOF International e a Desenbahia.
Representantes das três organizações e dirigentes de instituições de microfinanças baianas realizaram uma reunião de trabalho para alinhar seus planejamentos estratégicos, discutir novos produtos financeiros e avaliar formas de ampliar a capacidade de atendimento no estado.
Um dos principais temas do encontro foi o projeto de unificação institucional e operacional das instituições associadas à ABOMCRED, iniciativa que pretende reduzir despesas operacionais e criar condições para expandir a concessão de microcrédito para outras regiões da Bahia. Dados preliminares do estudo realizado por uma consultoria contratada foram apresentados durante a reunião.
Também entraram na agenda o desenvolvimento de novos produtos e serviços microfinanceiros e o fortalecimento das parcerias entre ABOMCRED, ECLOF International e Desenbahia.
Microcrédito diante das transformações no mercado de trabalho
A discussão ocorre em um cenário marcado pelo avanço da digitalização, crescimento do comércio eletrônico e expansão do trabalho por conta própria. As mudanças ampliam tanto as oportunidades quanto as dificuldades enfrentadas por pequenos empreendedores, especialmente aqueles com menor acesso ao sistema financeiro tradicional.
Nesse ambiente, as instituições defendem o microcrédito produtivo orientado como instrumento de inclusão financeira, geração de renda e fortalecimento de pequenos negócios.
“A Bahia é um estado nordestino com altos índices de pobreza e informalidade, onde as microfinanças e o microcrédito se consolidam como ferramenta estratégica para a geração de renda e de empregos e para a melhoria da qualidade de vida”, afirma Ilana Queiroz, presidente da ABOMCRED e diretora executiva da ICC Itabuna Solidária.
Segundo ela, as duas parcerias desempenham funções complementares. Enquanto o ECLOF amplia a troca de experiências internacionais e a possibilidade de acesso a novos produtos e serviços financeiros, a Desenbahia atua junto às instituições locais desde 2003.
“Para quem está fora do sistema bancário, o microcrédito é uma alternativa real de inclusão, renda e dignidade”, acrescenta.
Parceria internacional busca fortalecer instituições baianas
A ABOMCRED passou a integrar a rede do ECLOF International em julho de 2024 e tornou-se representante da organização no Brasil.
Com apoio da Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (ABCRED), a cooperação já resultou na realização de workshops e em uma iniciativa de planejamento estratégico destinada a fortalecer a governança, a capacidade institucional e a sustentabilidade de longo prazo das organizações baianas.
Criado em 1946, em Genebra, na Suíça, o ECLOF International funciona como hub de uma rede de instituições de microfinanças presente em 14 países da África, Ásia, Cáucaso e América Latina. A organização informa possuir portfólio de US$ 46,6 milhões e mais de 100 mil clientes atendidos.
“Esta reunião reafirma o compromisso da ECLOF International com o fortalecimento das microfinanças no Brasil. Ao lado da ABOMCRED e de suas instituições associadas, estamos construindo as bases para ampliar o acesso ao crédito produtivo e aos serviços financeiros para as populações mais vulneráveis da Bahia”, afirma Eduard Walkers, consultor do ECLOF International para América Latina e Caribe.
Desenbahia estuda levar Credimais às instituições de microfinanças
Outro ponto discutido durante o encontro pode ampliar a atuação das instituições associadas à ABOMCRED.
A Desenbahia estuda uma nova parceria para permitir que essas instituições também atuem na concessão de recursos do Programa Credimais, linha que oferece financiamentos de até R$ 50 mil para empreendedores em estágio mais estruturado de seus negócios.
Atualmente, a agência de fomento apoia instituições de microfinanças que operam nas regiões de Feira de Santana, Vitória da Conquista e Itabuna, financiando operações de microcrédito produtivo orientado destinadas a empreendedores formais e informais.
“Nosso momento é de fortalecer a parceria com as instituições de microfinanças associadas à ABOMCRED, apoiando-as para atender um número cada vez maior de microempreendedores nas cidades onde já atuam e expandir o atendimento para outras regiões do Estado”, afirma Marcos André Fontes, gerente de Microfinanças da Desenbahia.
Para ele, o desafio passa pela integração entre as diferentes organizações envolvidas. “O desafio é fortalecer as parcerias e as conexões entre todos os atores que atuam com o propósito de promover a inclusão social e o desenvolvimento socioeconômico”, acrescenta.
Rede reúne instituições de três regiões da Bahia
A ABOMCRED reúne atualmente três instituições de microfinanças: Ceape Bahia, em Feira de Santana; ICC Conquista Solidária, em Vitória da Conquista; e ICC Itabuna Solidária, em Itabuna.
As organizações são entidades sem fins lucrativos qualificadas como Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIPs) e certificadas no âmbito do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado.
A discussão sobre integração das operações e expansão territorial coloca agora um novo desafio para a rede: ganhar escala sem perder a característica de proximidade e orientação que diferencia o microcrédito produtivo, ampliando sua capacidade de alcançar pequenos empreendedores que encontram dificuldades para acessar as modalidades tradicionais de financiamento.
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